¿Cómo funciona la refinanciación de un automóvil? ¿Podría beneficiarme?

¿Cómo funciona la refinanciación de un automóvil? ¿Podría beneficiarme?
Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021

La refinanciación de un automóvil es el proceso de cancelar el préstamo de su automóvil y reemplazarlo por uno nuevo, generalmente con un prestamista diferente, con nuevos términos acordados.

Hay varios resultados posibles y, en muchos casos, se trata de ahorrar dinero o de encontrar un préstamo más asequible. Los prestatarios generalmente buscan un pago mensual más bajo, una tasa de interés reducida, una duración diferente del préstamo o una combinación de estos. Veamos cada uno con más detalle.

3 Resultados potenciales de refinanciar un préstamo para automóvil

1. Pago mensual más bajo

Un pago más bajo podría resultar de bajar la tasa de interés, extender la duración del préstamo o ambos juntos.

2. Tasa de interés más baja

Cuando un préstamo refinanciado viene con una tasa más baja que la nota actual, puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo, en los casos en que el plazo no se amplía o amplía mucho. Las tasas de interés variarán según el prestamista, las tasas de mercado y factores como la calificación crediticia del prestatario.

3. Duración de préstamo diferente

Más largo : extender el plazo del préstamo significa que el monto del préstamo se reembolsará durante un período de tiempo mayor, lo que reduce el pago mensual necesario para cumplir con ese monto. Sin embargo, también podría significar que terminará pagando más por su automóvil en total, incluidos los intereses, al final.

Más corto : un préstamo también se puede refinanciar para acortar el plazo, como cuando un prestatario busca saldar la deuda más rápidamente y ahorrar. Dependiendo de la tasa de interés, un préstamo más corto puede aumentar el pago mensual pero reducir el interés total pagado.

Puede haber tarifas de transacción

Tenga en cuenta que refinanciar un automóvil puede implicar tarifas de transacción, cobradas por el prestamista, que se pagarán por adelantado o se agregarán al monto del préstamo sobre el que pagará intereses. Esto formará la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo refinanciado.

Use una calculadora de refinanciamiento para ver lo que puede ahorrar

Una calculadora de refinanciamiento de automóviles es una forma práctica de estimar lo que puede significar para usted refinanciar un automóvil. Le permite ingresar el saldo del préstamo, el pago mensual y la APR de su préstamo actual y compararlo con el monto refinanciado, el plazo del préstamo y la APR de un posible nuevo préstamo para estimar cómo cambiarán los pagos mensuales del automóvil y el total de intereses.

Supongamos que obtuvo un préstamo por $ 19,500, aproximadamente el precio promedio de un automóvil usado, con una APR del 7 por ciento y un pago mensual de $ 386 repartidos en 60 meses.

Ahora tiene 12 meses de contrato y desea refinanciar por una tasa más baja. Habiendo pagado un año de su préstamo, el saldo actual es de $ 16,125. Usando esto como la cantidad que desea refinanciar, una APR ahora al 3.5 por ciento y, debido a que no desea extender la cantidad total de tiempo que tiene para pagar el automóvil, un plazo de préstamo de 48 meses, el calculadora estima que el pago mensual cae a $ 360, un ahorro de $ 26 al mes.

Pero estima ahorros de intereses mucho mayores a largo plazo. Mientras que hubiera pagado $ 2,409 por el resto de su préstamo actual, el nuevo cargo por intereses es de solo $ 1,179, un ahorro potencial de $ 1,230.

Puede ver en el cuadro anterior cómo varían los cargos por intereses al refinanciar la misma suma, con la misma APR, para otras duraciones de préstamos, que incluyen acortar a 36 meses, optar por otro plazo de 60 meses o extender a 72 meses.

Encuentre un buen prestamista para obtener los mejores términos

El consejo general para conseguir una buena oferta de financiación de automóviles es comparar precios. La solicitud suele ser gratuita y, por lo general, tendrá que proporcionar al prestamista cierta información personal para saber si califica y, si lo hace, qué tipo de tasa ofrecerán. Puede leer más sobre eso en “¿Cómo refinancio mi automóvil?”

No hay un período de espera para refinanciar y puede solicitarlo con mal crédito *

Incluso si compró un automóvil recientemente con la ayuda de un préstamo, no hay límite de tiempo antes de que pueda solicitar el refinanciamiento. Por lo tanto, si cree que no obtuvo la mejor oferta la primera vez o si su puntaje crediticio ha mejorado, puede aprovecharlo. También puede solicitar opciones de refinanciamiento automático con poco crédito.

En RoadLoans, aceptamos solicitudes de consumidores con todo tipo de crédito, incluido el mal crédito, aunque no aceptamos solicitudes para refinanciar un préstamo de clientes existentes de Santander Consumer USA y Chrysler Capital.

Aplicar en línea es rápido y fácil. Lleva unos minutos completar nuestra aplicación segura y obtendrás una decisión instantánea. Si se aprueba, el proceso también es sencillo: solo complete y devuelva los formularios y nosotros nos encargamos del resto.

Una mejor forma de avanzar

Es común que las personas que son nuevas en financiamiento se pregunten cómo funciona el refinanciamiento de un automóvil, y es una pregunta que vale la pena hacerse. Tomarse el tiempo para comprender el proceso puede ayudarlo a encontrar un préstamo para automóvil con mejores condiciones para su situación y disfrutar de un viaje más cómodo hacia la propiedad del vehículo.

Solicite un refinanciamiento automático y vea si puede ahorrar.

Estas declaraciones son solo sugerencias informativas y no deben interpretarse como asesoramiento legal, contable o profesional, ni tienen la intención de sustituir la orientación legal o profesional.

RoadLoans no es un servicio de asesoría crediticia y no hace declaraciones sobre el uso responsable o la restauración del crédito al consumidor.

* El crédito “malo” o “deficiente” generalmente se considera una puntuación FICO de alrededor de 600 o menos por fuentes que incluyen la Federación de Consumidores de América y la Asociación Nacional de Informes Crediticios (informada por Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com y otros. La Oficina de Presupuesto del Congreso identifica un puntaje FICO de 620 como el “límite” para los préstamos preferenciales. Los puntajes FICO no son el único factor en las decisiones de préstamos de RoadLoans.com y Santander Consumer USA.

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Rob Looker es redactor publicitario senior de RoadLoans, escribo sobre automóviles, dinero y su lugar de reunión en el cruce de préstamos directos para automóviles. Soy un gran admirador de los coches bonitos y tengo mucha experiencia con menos de …