Obtener un préstamo sin garantía después de la quiebra: ¿se puede hacer? ValuePenguin

Obtener un préstamo sin garantía después de la quiebra: ¿se puede hacer? ValuePenguin
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Obtenga tasas de préstamos personales

Si bien muchos prestatarios no lo conocen comúnmente, es posible obtener un préstamo personal sin garantía, incluso después de declararse en quiebra. Sin embargo, esto puede ser difícil y viene con salvedades, ya que la bancarrota a menudo devasta el puntaje crediticio de una persona. Una bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante siete años en el caso de la bancarrota del Capítulo 13 o 10 años en el caso de la bancarrota del Capítulo 7. Las personas con malos puntajes crediticios a menudo tienen dificultades para obtener el financiamiento que necesitan.

  • ¿Puede obtener un préstamo personal sin garantía después de la quiebra?
  • Cómo obtener un préstamo sin garantía después de la quiebra
  • Qué hacer si le rechazan un préstamo

¿Puede obtener un préstamo personal sin garantía después de la quiebra?

Es técnicamente posible obtener un préstamo personal no garantizado después de la quiebra, pero generalmente tiene que esperar un poco a que su quiebra envejezca y su puntaje crediticio mejore antes de que pueda obtener la aprobación de un préstamo con términos razonables. Puede haber prestamistas dispuestos a otorgarle préstamos casi de inmediato si usted está dispuesto a pagar tasas de interés y tarifas altas. Sin embargo, esto fácilmente podría enviarlo de regreso al camino de la bancarrota.

Después de completar una bancarrota del Capítulo 7, sus deudas serán canceladas para que no tenga que pagar ninguna deuda. Esto podría liberar suficiente dinero en su presupuesto mensual para permitirle obtener un pequeño préstamo. Por el contrario, la bancarrota del Capítulo 13 reestructura su deuda en una forma manejable que tendrá que trabajar para pagar, durante tres a cinco años en la mayoría de los casos. La bancarrota del Capítulo 13 significa que es posible que no tenga ningún ingreso disponible para dedicarlo a un nuevo préstamo hasta que se completen los pagos de la bancarrota.

De cualquier manera, la clave para obtener un préstamo sin garantía después de la bancarrota es reparar su puntaje crediticio y demostrar que puede realizar pagos a tiempo después de la bancarrota. Si bien es posible que pueda obtener un préstamo personal sin garantía de inmediato con un puntaje de crédito razonable, es probable que deba mejorar un poco su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo sin garantía si recientemente ha pasado por el proceso de quiebra. Y en la mayoría de los casos, deberá esperar hasta que el tribunal anule la bancarrota.

Obtener un pequeño préstamo garantizado o una tarjeta de crédito garantizada y realizar todos sus pagos a tiempo puede demostrar que ha cambiado de forma. Después de aproximadamente uno o dos años de pagos consecutivos a tiempo, los prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con usted, a pesar de la quiebra, si tiene suficientes ingresos para el préstamo.

Cómo obtener un préstamo sin garantía después de la quiebra

Obtener la aprobación de un préstamo personal no garantizado después de la quiebra puede llevar algún tiempo, pero es posible en determinadas situaciones si está dispuesto a esforzarse. Lo primero que debe hacer es revisar cada uno de sus informes crediticios de Experian, Equifax y TransUnion para asegurarse de que todo esté correcto. Verifique que todas las deudas involucradas en su quiebra se hayan actualizado adecuadamente para reflejar su estado correcto. Si encuentra errores negativos en su informe crediticio, resuélvalos antes de solicitar un préstamo personal sin garantía.

Si tiene algo de tiempo antes de necesitar un préstamo, le recomendamos que tome medidas para construir su crédito. El enfoque más simple es realizar pagos a tiempo en todas sus facturas. Los pagos atrasados ​​o incompletos se pueden informar a las agencias de crédito, lo que puede hacer que su puntaje retroceda significativamente. Además, querrá minimizar el uso de cualquier línea de crédito existente que tenga, ya que las tasas más altas de uso de crédito pueden afectar negativamente su puntaje. En términos generales, la mejor manera de mejorar su puntaje es no meterse en problemas con los acreedores; gradualmente, con el tiempo, su puntaje crediticio debería mejorar. Lea nuestra guía para crear crédito para obtener algunos consejos y trucos.

Una vez que haya revisado sus informes crediticios y haya tomado medidas para mejorar su puntaje crediticio, es hora de reunir la documentación necesaria para solicitar un préstamo personal sin garantía. Además de la información habitual necesaria para solicitar un préstamo personal, deberá prestar especial atención a sus ingresos y a cualquier factor que pueda utilizar para convencer a un prestamista de que le preste dinero.

Cuando se trata de sus ingresos, asegúrese de incluir todas sus fuentes de ingresos, ya que los prestamistas querrán verificar su capacidad para pagar el préstamo. También querrá convencer al prestamista de que ha cambiado sus hábitos financieros. Puede mostrar cómo ha realizado los pagos a tiempo de la deuda garantizada e incluso cómo ha ahorrado dinero con éxito desde su quiebra. Si bien es posible que algunos prestamistas no tomen en consideración esta información adicional, nunca está de más presentar su caso si está trabajando directamente con un prestamista.

Cuando esté listo para presentar una solicitud, la mayoría de los prestamistas solicitarán los siguientes elementos:

  • Identificación
  • Comprobante de domicilio
  • Verificación de ingresos
  • Verificación de empleo
  • Monto del préstamo deseado
  • Uso de préstamo deseado
  • Plazo de préstamo deseado

Si bien algunos prestamistas pueden denegar automáticamente una solicitud de préstamo que incluye una quiebra, hay otros prestamistas que trabajan específicamente con personas que tienen quiebras en sus informes de crédito. Pero recuerde: el hecho de que un prestamista considere a los solicitantes en quiebra no significa que se le aprobará automáticamente un préstamo.

Es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener la aprobación si presenta la solicitud en persona en una cooperativa de crédito o banco comunitario donde haya tenido una relación bancaria durante años, ya que las instituciones crediticias locales pueden ser más flexibles que un banco más grande. Si una cooperativa de crédito local o un banco comunitario no es una opción, haga clic aquí para obtener un resumen de los prestamistas que se especializan en consumidores con crédito por debajo del promedio. Tenga en cuenta que estos prestamistas pueden cobrar tasas de porcentaje anual muy altas para compensar el hecho de que usted tiene una bancarrota en su informe crediticio.

Qué hacer si le rechazan un préstamo

Aún tiene opciones para pedir dinero prestado incluso si no puede encontrar un prestamista dispuesto a aprobar su solicitud de préstamo personal sin garantía. Agregar un codeudor con mejor crédito a menudo puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal sin garantía. Si no conoce a nadie con mejor crédito que esté dispuesto a firmar conjuntamente su préstamo, puede buscar opciones de préstamos garantizados que requieran una cuenta de ahorros o el valor del automóvil como garantía. Sin embargo, el prestamista puede embargar la garantía si usted no paga su préstamo.

Otra opción que podría considerar es un préstamo de creación de crédito. Los préstamos para constructores de crédito a menudo están garantizados por el producto del préstamo mismo. Simplemente haga sus pagos a tiempo y, al finalizar el préstamo, tendrá un historial de pagos mejorado y habrá ahorrado el monto del préstamo. Los préstamos de creación de crédito generalmente cobran intereses y otras tarifas, por lo que básicamente está pagando para reconstruir su puntaje crediticio.

Por último, puede considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito asegurada para ayudarlo a reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que generalmente es igual a su límite de crédito. Si realiza cargos de manera responsable en su tarjeta de crédito, espere a que se genere un estado de cuenta y pague su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses sobre sus compras y comenzará a reconstruir su historial crediticio, por lo que puede trabajar para obtener la aprobación de un préstamo personal sin garantía.

Kenny es analista de investigación bancaria e hipotecaria de ValuePenguin y ha trabajado en la industria financiera desde 2013. Anteriormente, Kenny fue analista de inversiones senior en PFM Asset Management LLC. Tiene una Licenciatura en Ciencias de la Carnegie Mellon University, donde se especializó en Relaciones Internacionales y Política. Es titular de la carta CFA®.