Tarjetas de crédito comerciales para mal crédito (2020 actualizado) | Nav

Tarjetas de crédito comerciales para mal crédito (2020 actualizado) | Nav
Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021

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Los contratiempos de crédito ocurren por varias razones, y tal vez le haya sucedido una. La buena noticia es que hay algunas tarjetas de crédito comerciales para mal crédito que le darán la oportunidad de construir su crédito comercial para que pueda calificar para aumentos de crédito o tarjetas nuevas sin que se cuestione su crédito personal. (Las calificaciones crediticias sólidas para empresas también pueden abrir otras puertas).

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Para ahorrarle tiempo, hemos elaborado una lista de algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles para propietarios de negocios para casos de mal crédito. Pero primero, aclaremos qué califica como “mal” crédito. Algunas de las tarjetas a continuación están disponibles para personas con puntajes de crédito en la parte inferior del rango, como las opciones de tarjetas aseguradas. Estos están disponibles para los dueños de negocios dentro de los puntajes de crédito de nivel más bajo, ya que los emisores mitigan el riesgo de la tarjeta al requerir un depósito en efectivo para “asegurar” la línea de crédito. Estas son excelentes opciones si está buscando mejorar su puntaje crediticio mediante la creación de un historial de pagos nuevo y positivo.

Algunos dueños de negocios pueden pensar que su puntaje crediticio es malo, aunque algunos emisores de tarjetas de crédito ubican su puntaje en la categoría “justo”. Tenga en cuenta un hecho muy importante: hay opciones limitadas de tarjetas de crédito comerciales para propietarios de negocios con mal crédito, por lo que a continuación incluimos tarjetas de crédito malas y justas. Si desea verificar cómo se compara con las calificaciones de estas tarjetas antes de presentar la solicitud, inicie sesión en Nav y vea nuestro mercado de casi 40 tarjetas de crédito comerciales para que pueda emparejarlas con las tarjetas y comprender lo que se necesita para calificar.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito

  • La mejor opción general: Capital One Spark Classic para empresas
  • Lo mejor para empresas establecidas: la tarjeta Kabbage
  • La mejor tarjeta asegurada de tarifa baja: Wells Fargo Business Secured Credit Card
  • La mejor tarjeta asegurada de recompensas: tarjeta de crédito Visa con garantía comercial BBVA Compass
  • La mejor opción de línea de crédito: Línea de crédito de OnDeck

Las tarjetas de crédito personales son otra opción para los propietarios de pequeñas empresas con mal crédito; sin embargo, obtener una tarjeta de crédito vinculada a su negocio le permite crear crédito a nombre de su negocio y, en algunos casos, mantener los gastos de su negocio fuera de su informe crediticio personal. (Lea aquí qué emisores de tarjetas de crédito comerciales no informan a las oficinas de crédito personales).

1. Mejor elección general: Capital One® Spark® Classic for Business

Pros:

  • Cuota anual:
  • Recompensas: obtenga un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras

Contras:

  • Alto interés: APR
  • Cargo por pago atrasado: hasta $ 39

La tarjeta Capital One® Spark® Classic for Business permite a los titulares de tarjetas ganar recompensas sin necesidad de obtener excelentes puntajes de crédito personales para calificar. La Capital One Spark Classic busca puntajes de crédito justos (580 y superiores) al hacer aprobaciones para esta tarjeta, y no está disponible para propietarios de negocios con puntajes de crédito de alto riesgo. Una tarjeta o línea de crédito asegurada (¡verifique a continuación!) Puede ser una mejor opción para esos empresarios. Los dueños de negocios que realizan pagos a tiempo con su tarjeta de crédito comercial y mantienen sus saldos bajos pueden generar crédito comercial (si el emisor de la tarjeta informa a las oficinas de crédito comerciales, aquí está nuestra guía rápida sobre cuáles); sin embargo, vale la pena señalar que su historial de pagos puede ser reportado a agencias de informes crediticios personales y afectar sus puntajes crediticios personales.

2. La mejor tarjeta para empresas establecidas: la tarjeta Kabbage

Esta no es exactamente una tarjeta de crédito comercial. Kabbage ofrece una línea de crédito comercial a los propietarios de pequeñas empresas que han estado operando al menos 12 meses y que no necesariamente tienen un crédito excelente. Las líneas de crédito Kabbage están disponibles hasta $ 250,000 y el proceso de solicitud es rápido y completamente en línea. Los dueños de negocios con una línea de crédito Kabbage pueden usar esta tarjeta para retirar dinero de su línea de crédito; por lo tanto, funciona como una tarjeta de débito.

  • cuota anual
  • Fácil acceso a la línea de crédito
  • No hay recompensas de tarjetas de crédito disponibles

Tarjetas de crédito comerciales aseguradas

Para los dueños de negocios que buscan construir su crédito comercial, otra opción es una tarjeta de crédito comercial asegurada. Éstos figuran en la lista de tarjetas de crédito comerciales con mal crédito porque son mucho más fáciles de obtener que las tarjetas sin garantía. Una tarjeta asegurada requiere un depósito de seguridad que se puede utilizar para pagar su deuda en caso de incumplimiento. Esta es una forma en que las compañías de tarjetas de crédito minimizan el riesgo de un prestatario con mal crédito. Las tarjetas aseguradas generalmente permiten a los prestatarios cobrar hasta el monto de su depósito de seguridad (a continuación verá un caso en el que eso no es del todo cierto).

3. La mejor tarjeta asegurada con tarifas bajas: Wells Fargo Business Secured Credit Card

Pros:

  • Recompensas: 1% de reembolso en efectivo o 1 punto por cada dólar gastado: su elección. Tarifa anual de $ 50 después del primer año para inscribirse en el programa de recompensas
  • Interés bajo: tasa preferencial + 11.90% APR en compras
  • Período de gracia de 21 días para compras

Contras:

  • Cuota anual: $ 25 por tarjeta

La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo permite a los titulares de tarjetas asegurar una línea de crédito entre $ 500 y $ 25,000, según la cantidad que esté dispuesto a depositar. Con esta tarjeta, el monto de su línea de crédito es igual al monto que deposita. Esta tarjeta tiene una tasa de interés muy baja y la tarifa anual es de $ 25.

4. La mejor tarjeta de recompensas asegurada: Tarjeta de crédito Visa con garantía comercial BBVA Compass

Pros:

  • Interés bajo: 17,49% (o WSJ Prime + 12,99%)
  • Recompensas: 1 punto por cada dólar gastado. Elija sus propias categorías en las que le gustaría ganar puntos dobles o triples.
  • Tarifa de inscripción sin recompensas
  • Sin cargo adicional por tarjetas de empleado

Contras:

  • Cuota anual: $ 40
  • Solo el 90% de su depósito estará disponible como línea de crédito

La tarjeta de crédito con garantía comercial BBVA Compass funciona de manera similar a la tarjeta de crédito con garantía de Wells Fargo; sin embargo, su línea de crédito solo será igual al 90% del monto de su depósito. Hay una tarifa anual más alta de $ 40 por año y no hay tarifa para inscribirse en el programa de recompensas. Además, no se aplica la tarifa anual durante el primer año. Las recompensas de esta tarjeta incluyen puntos dobles o triples en la categoría de su elección, lo cual es una gran ventaja para los dueños de negocios que gastan una gran parte de su crédito en una categoría, como gasolina o comestibles.

5. Una alternativa a las tarjetas de crédito comerciales: línea de crédito

Si las opciones anteriores no parecen adecuadas, una línea de crédito podría ser una buena opción. Esta no es una tarjeta de crédito comercial, pero permite a los propietarios de pequeñas empresas tener un fondo del que sacar dinero en caso de que necesiten dinero para gastos flexible. Sin embargo, pagará intereses sobre la cantidad de dinero que extraiga y se reembolsará mediante una tarifa semanal o mensual. El APR en este tipo de opción de financiamiento puede variar hasta tres veces el de una tarjeta de crédito comercial.

La línea de crédito de OnDeck está disponible para propietarios de pequeñas empresas establecidas con un puntaje de crédito personal superior a 600 e ingresos anuales de al menos $ 100,000. Cuando presente la solicitud, obtendrá una decisión sobre su solicitud en minutos. La APR promedio en una línea de crédito OnDeck es 30% APR, así que asegúrese de comprender los términos antes de comenzar a dibujar desde la línea.

Línea de crédito por OnDeck

Cosas a tener en cuenta cuando se trata de mal crédito Tarjetas de crédito comerciales

En un estudio del Banco de la Reserva Federal de Chicago, más del 97% de las empresas con una salud financiera deficiente o por debajo del promedio no pudieron acceder a préstamos o financiamiento bancarios comerciales tradicionales, por lo que no sorprende que estos dueños de negocios busquen tarjetas de crédito o líneas de crédito para acceder al capital de trabajo. Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas o las tarjetas de crédito comerciales para el mal crédito pueden ser buenas opciones para los propietarios de negocios con un crédito justo o deficiente que necesitan una pequeña cantidad de capital ahora. Incluso con un límite de crédito bajo, estas tarjetas pueden ayudarlo a generar crédito comercial. Antes de presentar la solicitud, aquí hay un par de cosas que querrá hacer:

  • Conozca y controle su puntaje crediticio. Puede controlar su puntaje de crédito personal y comercial con una cuenta Nav gratuita.
  • Asegúrese de que una tarjeta de crédito comercial sea la mejor opción para usted y busque préstamos comerciales si cree que un préstamo podría ser una mejor opción de financiamiento para su negocio.

Cómo calificar para un límite más alto o una tarjeta de recompensa más

Las tarjetas de crédito comerciales para mal crédito son una buena opción para los propietarios de negocios nuevos o establecidos que buscan realizar compras a crédito y mejorar sus puntajes personales. Pero las tarjetas de crédito comerciales más gratificantes generalmente se reservan para los solicitantes de menor riesgo.

Aquí hay tres pasos a considerar al intentar calificar para las mejores tarjetas:

  1. Controle su crédito. Hay más de 150 lugares para obtener su puntaje de crédito de forma gratuita y muchos servicios ayudarán a identificar áreas problemáticas en las que se puede mejorar su crédito. Por ejemplo, la alta utilización de la deuda suele ser un problema para los consumidores y propietarios de empresas. Si su índice de endeudamiento es demasiado alto, podría estar afectando sus puntajes y querrá concentrarse en pagarlo.
  2. Mantenga su deuda comercial fuera de sus tarjetas personales. Trate de evitar mezclar las finanzas personales y comerciales. Sacar la deuda comercial de las tarjetas personales puede significar buscar otras opciones de financiamiento comercial o comenzar con una tarjeta comercial garantizada.
  3. Esté cansado de las consultas de crédito. Si solicita crédito muchas veces durante un período prolongado, podría terminar con varias consultas de crédito en su informe. Estos pueden pesar su puntaje y pueden afectar su puntaje durante 12 meses o más.

Tiene 3 veces más probabilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial con MatchFactor.

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Este artículo se publicó originalmente en 2015 y se actualizó el 30 de mayo de 2019.

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Este artículo se escribió originalmente el 10 de mayo de 2018 y se actualizó el 5 de mayo de 2020.

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SOBRE EL AUTOR

Director de educación de Nav

El experto en crédito Gerri Detweiler es el director de educación de Nav. Tiene más de tres décadas de experiencia en educación crediticia para el consumidor, ha sido entrevistada en más de 3500 noticias y respondió a más de 10,000 preguntas crediticias en línea. Sus artículos se han distribuido ampliamente en sitios como MSN, Forbes y MarketWatch. Es autora o coautora de cinco libros, incluido Finance Your Own Business: Get on the Financing Fast Track. Ha testificado ante el Congreso sobre legislación de crédito al consumo.

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5 respuestas a “Tarjetas de crédito comerciales para mal crédito”

Su sitio web necesita reajustar su puntaje porque afirmó que tenía un factor de aprobación del 90% con una mayúscula, tenía dos tarjetas con ellas, por las que había abierto y pagado perfectamente hasta que me di cuenta de que nunca aumentaron mi crédito Palancas de límite 5 meses como dicen. Pero debe haber caído en un factor del 10% debido a su aviso de rechazo de su ridícula tarjeta Spark con APR del 25,99%.

Lamentamos mucho saber que le rechazaron la tarjeta que deseaba. Trabajamos continuamente con nuestros socios emisores y tecnología para tratar de proporcionar a nuestros clientes mejores conocimientos a través de MatchFactor. Descubrimos que nuestros clientes que usan MatchFactor tienen 4 veces más probabilidades de ser aprobados para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, ¡pero nos gustaría aumentar eso aún más! También estamos trabajando con algunos emisores para poder proporcionar aprobaciones previas completas. Agradecemos sus comentarios.

Necesito capital de trabajo para mi pequeña empresa. Tengo mal crédito

¿Puede decirme cuándo puedo obtener una tarjeta de crédito comercial asegurada? Gracias. También me gustaría saber si repara el crédito también. Amo su sitio web, saludos cordiales

No hay muchos emisores que ofrezcan tarjetas de crédito comerciales aseguradas; sin embargo, puede probar Wells Fargo (solicite en una sucursal). También puede considerar cuentas de proveedores que no responden con crédito personal. Puede obtener más información en Nav.com/vendors.

No somos una empresa de reparación de crédito; sin embargo, puede encontrar una referencia a uno en Nav Marketplace. (Desplácese hacia abajo hasta reparación de crédito).

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